Umschuldung

Eine Umschuldung wird vorgenommen, wenn ein Kredit von einem anderen Kreditgeber übernommen wird. Ebenso kann eine Umschuldung stattfinden, indem mehrere Kredite und andere Schuldenposten durch ein einziges Darlehen abgelöst werden. Läuft die Zinsfestschreibung für einen Kredit aus, so muss der Kreditnehmer einer Verlängerung nicht zustimmen und kann umschulden lassen. Umschuldungen können innerhalb eines Kreditinstituts, einer Bank vorgenommen werden oder durch einen Wechsel zu einer anderen Bank. Umschuldungen innerhalb einer Bank können bei günstigem Zinssatz derselben eine Lösung zur Umschuldung des Dispo-Kredits sein. Umschuldungen für einen oder unterschiedliche Kreditposten können auch vorgenommen werden, indem zu günstigerem Zinssatz ein Kredit aufgenommen wird, um eine sofortige Tilgung bei Schuldposten vornehmen zu können. Das ist dann sinnvoll, wenn die Schuldposten bei Gläubigern außerhalb von Banken bestehen.

Die Formalitäten der Umschuldung werden in der Regel von den einzelnen Banken, beziehungsweise Kreditinstituten durchgeführt. Hier bei fallen bestimmte Kosten an. Dies sind zum einen Kosten zur Bearbeitung, bei Baufinanzierungen auch die Kosten der Umschreibung und Abtretung der Grundschuld.

Bevor Sie sich für eine Umschuldung entscheiden, sollte eine Kosten-Nutzen-Rechnung aufgemacht werden. Verringert sich zum Beispiel die Summe der Gesamtschulden durch eine Zusammenlegung in einen einzigen Kredit?
Viele Banken bieten heute zu günstigen Bedingungen gerade Neukunden eine Umschuldung an. Die sehr unterschiedliche Verzinsung von Krediten bei den einzelnen Kreditinstituten kann zu erheblichen Einsparungen bei der gesamten Tilgungssumme, auch der einzelnen Raten, beitragen.